Las 20

Calculadora de hipoteca

Cuota mensual, intereses totales y el detalle mes a mes. Cambia cualquier dato y los numeros se actualizan al momento.

Parte de cada cuota que se va en intereses, del primer ano al ultimo.

Cálculo orientativo con sistema francés de cuota constante. No incluye seguros, comisiones ni gastos de apertura, y no es asesoramiento financiero.

100 % privado. El calculo ocurre dentro de tu navegador: no se envia ni se guarda ningun dato. Sin registro y sin limite de usos.

Como funciona

  1. 1. Pon tus datosImporte, interes anual y plazo en anos.
  2. 2. Mira el resultadoCuota, intereses totales y total a devolver.
  3. 3. Revisa el detalleLa tabla mes a mes te dice cuanto amortizas de verdad.

Como se calcula la cuota y por que al principio casi todo son intereses

Las hipotecas en Espana y en la mayor parte de Latinoamerica usan el llamado sistema frances: pagas siempre la misma cuota, pero lo que hay dentro de esa cuota cambia cada mes. La formula es la siguiente:

cuota = C × i / (1 - (1 + i)-n)

donde C es el capital prestado, i el interes mensual (el anual dividido entre 12) y n el numero total de cuotas.

El detalle que sorprende a casi todo el mundo

Cada mes, los intereses se calculan sobre lo que aun debes. Al principio debes casi todo, asi que la mayor parte de tu cuota se va en intereses y solo una porcion minima reduce la deuda. Con el tiempo se invierte.

Un ejemplo con los valores por defecto: 150.000 EUR al 3 % a 30 anos. La cuota sale a unos 632 EUR. En el primer mes, unos 375 EUR son intereses y solo 257 EUR amortizan. En el ultimo mes es al reves: practicamente toda la cuota reduce deuda. Y en total habras devuelto unos 227.700 EUR por un prestamo de 150.000: los intereses ascienden a 77.700 EUR, algo mas del 50 % del capital prestado. Es exactamente lo que ves en el grafico de arriba.

Que pasa si amortizas anticipadamente

Como los intereses dependen del saldo pendiente, cada euro que adelantas deja de generar intereses durante todos los anos que quedan. Por eso amortizar pronto ahorra muchisimo mas que hacerlo al final: al principio estas atacando la parte cara del prestamo.

Lo que esta calculadora no incluye

Solo capital e intereses. En la practica pagaras ademas seguros vinculados (hogar, vida), comisiones de apertura, tasacion y gastos de notaria, y si tu hipoteca es variable el interes cambiara con el indice de referencia. Toma este resultado como el suelo de lo que costara, no como la cifra final, y pide siempre la TAE, que si engloba la mayoria de esos gastos y es lo unico que permite comparar ofertas de bancos distintos.

Preguntas frecuentes

¿Qué diferencia hay entre TIN y TAE?

El TIN es el interes puro del prestamo, que es el que introduces aqui. La TAE incluye ademas comisiones y gastos obligatorios, por lo que siempre es mayor y es la cifra correcta para comparar dos hipotecas.

¿Incluye seguros y comisiones?

No. Calcula solo capital e intereses. Los seguros vinculados, la comision de apertura y los gastos de notaria van aparte y pueden subir bastante el coste real.

¿Sirve para un préstamo personal o de coche?

Si. El sistema frances de cuota constante es el mismo, asi que puedes usarla para cualquier prestamo de cuota fija cambiando el importe y el plazo.

¿Vale para hipoteca variable?

Solo como aproximacion. En una hipoteca variable el interes se revisa periodicamente segun el indice de referencia, asi que la cuota cambiara. Puedes simular escenarios probando distintos tipos.

¿Por qué pago tantos intereses al principio?

Porque los intereses se calculan sobre el capital que todavia debes, y al principio debes casi todo. Por eso amortizar anticipadamente en los primeros anos ahorra mucho mas que hacerlo al final.

¿Se guardan mis datos?

No. El calculo ocurre en tu navegador y no se envia ni se almacena nada.

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